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標(biāo)題: 我的法援故事第657輯——“套路貸”套路的究竟是誰(shuí)？ [打印本頁(yè)]
作者: 臺(tái)州城市網(wǎng)    時(shí)間: 2021-8-24 10:01
標(biāo)題: 我的法援故事第657輯——“套路貸”套路的究竟是誰(shuí)？
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（網(wǎng)絡(luò)配圖）
　　“本院判決被告人許某某犯詐騙罪，有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金1萬(wàn)元，追繳違法所得…,追繳為實(shí)施套路貸犯罪實(shí)際支付的本金…”，隨著法槌的一聲落下，許某某還是沒(méi)有明白為什么借錢(qián)給別人是犯罪，更不明白出借的錢(qián)怎么還要被追繳。
　　暴利的生意
　　許某某是孤家寡人一枚，多年前夫妻離異，孩子也是隨母親生活，其本人大病小病纏身，為了賺點(diǎn)醫(yī)藥費(fèi)，他開(kāi)始了民間借貸的“生意”。2017年，許某某采用借一萬(wàn)元打兩萬(wàn)元借條的形式向他人出借，借款通過(guò)轉(zhuǎn)賬形式支付，但交付后即讓借款人取出并交回給他一半借款，同時(shí)與借款人約定：借款須在1個(gè)月內(nèi)還清，每天還款400元，超過(guò)時(shí)間未歸還的，將以借條金額向法院起訴。
　　東窗事發(fā)
　　就這樣，許某某開(kāi)始從事這個(gè)他認(rèn)為完全沒(méi)問(wèn)題的生意。借款有及時(shí)收回的，也有未及時(shí)收回的，而對(duì)于未按時(shí)歸還的幾筆借款，許某某在催討無(wú)效后，向法院提起了訴訟，法院依法支持了借條上所載明的金額。2018年，其中兩位借款人向公安部門(mén)報(bào)案，認(rèn)為許某某此種行為是詐騙，案件由公安部門(mén)正式立案，此后開(kāi)始了漫漫的刑事調(diào)查，許某某也被采取了刑事強(qiáng)制措施。
　　塵埃落定
　　本案一度進(jìn)入瓶頸，檢察院對(duì)許某某的行為是否構(gòu)成犯罪，構(gòu)成什么罪名存有爭(zhēng)議，一直到2019年浙江省高院、省檢、公安廳聯(lián)合出具了《關(guān)于辦理套路貸相關(guān)刑事案件若干問(wèn)題的紀(jì)要》(以下簡(jiǎn)稱《紀(jì)要》)。《紀(jì)要》中明確了“套路貸”的構(gòu)成要素、定性以及相應(yīng)的處罰規(guī)定等，最終在2020年對(duì)許某某以詐騙罪正式移送起訴。歷經(jīng)兩年多，案件正式落幕。
　　許某某案件的定性：根據(jù)《紀(jì)要》規(guī)定，以非法占有為目的，假借民間借貸之名，以低息、無(wú)抵押、快速放貸等為誘餌，誘使或者迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)收取“家訪費(fèi)”“調(diào)查費(fèi)”“保證金”“中介費(fèi)”“行規(guī)費(fèi)”“安裝費(fèi)”“利息”“砍頭息”等一種或者多種費(fèi)用，虛增貸款金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造認(rèn)定違約、多平臺(tái)借款平賬、毀匿還款證據(jù)等一種或者多種方式設(shè)置“套路”形成虛假債權(quán)債務(wù)關(guān)系的，屬于“套路貸”，“套路”多少不影響“套路貸”的認(rèn)定。在“套路貸”案件中，只要有“套路”，就可認(rèn)定非法占有為目的。本案中許某某存在虛增貸款金額、制造虛假給付痕跡的“套路”，主觀上有非法占有的目的，客觀上實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，通過(guò)訴訟手段，騙取他人財(cái)物的行為，應(yīng)以詐騙罪定罪處罰。
　　許某某的刑罰：根據(jù)《紀(jì)要》規(guī)定，在認(rèn)定“套路貸”犯罪數(shù)額時(shí)，予以整體否定性評(píng)價(jià)，行為人實(shí)際給付的“本金”，應(yīng)視為實(shí)施“套路貸”的犯罪工具予以沒(méi)收或追繳;“虛高債務(wù)”和以“利息”“砍頭息”“保證金”“中介費(fèi)”“家訪費(fèi)”“調(diào)查費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“安裝費(fèi)”“違約金”等名目約定的費(fèi)用，均應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額。
　　在浙江這個(gè)經(jīng)濟(jì)大省，民間借貸、地下錢(qián)莊很常見(jiàn)，隨著越來(lái)越多借貸人被逼上絕路惡劣事件的發(fā)生，法規(guī)政策對(duì)此的規(guī)定也越來(lái)越收攏。許某某的行為在《紀(jì)要》出臺(tái)前，定性為詐騙罪是存有爭(zhēng)議的，但是紀(jì)要出臺(tái)后，對(duì)其行為的定性再無(wú)爭(zhēng)議。隨著今年最高院出臺(tái)的最新司法解釋，其內(nèi)容給予社會(huì)的導(dǎo)向是民間借貸的收攏和進(jìn)一步的降息提示。許某某不是變相實(shí)施“民間借貸”的第一人，也不會(huì)是最后一人，他是新規(guī)政策下接受審判的其中一人，希望其賠了夫人又折兵的慘痛教訓(xùn)給后來(lái)人以警醒，望后來(lái)人不要重蹈覆轍。
　　【律師提醒】
　　另外，提醒借貸方也要做好防范，避免進(jìn)入“套路貸”陷阱。一是在非必要情況下，不貸款，真的要貸款的話要和家里人商量;二是如確需進(jìn)行貸款時(shí)，一定要從正規(guī)的銀行、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，不要盲目相信所謂的“民間低額利息貸款”，切記天上不會(huì)掉餡餅。三是一旦發(fā)現(xiàn)自己遇到了“套路貸”，請(qǐng)及時(shí)報(bào)警，讓法律來(lái)保護(hù)自己。
　　最后，希望大家提高警惕，不要掉進(jìn)“套路貸”存款、借款的坑。避免“套路貸”，拯救千萬(wàn)家。
　　天臺(tái)縣法律援助中心 曹柳燕 浙江仁聯(lián)律師事務(wù)所 陸如瑩
　　來(lái)源：臺(tái)州司法
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