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臺州城市網

標題: 我的法援故事第815輯——樓盤爛尾未交房，按揭貸款誰承擔? [打印本頁]

作者: 臺州城市網 時間: 2023-1-18 14:19
標題: 我的法援故事第815輯——樓盤爛尾未交房，按揭貸款誰承擔?
　　近年來，受經濟大環境的影響，房地產行業不斷承壓，爛尾樓的現象層出不窮。而前些年，房產行業正當興旺，房屋價格居高不下，老百姓往往為了一套商品房，掏空了家里“六個錢包”，如果還不夠的話，還得向銀行申請按揭貸款。但是，現在的商品房往往都是期房，老百姓從銀行貸款，卻把錢一下子都給了開發商。可是，當樓盤出現爛尾時，開發商的房子卻不能交付給老百姓，后續的按揭貸款該由誰承擔?

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案情簡介

　　2023年1月9日，路橋區法律援助中心來了位李阿姨，她慌慌張張、哭哭啼啼的向我訴說著糟心事。李阿姨因想享受高質量的退休生活，而某小區位于郊區，空氣清新，風景優美，交通便利，且附近有個綠地公園，是退休生活的理想之所。基于上述考慮，李阿姨于2019年3月5日與開發商簽訂《商品房買賣合同》，購置了該小區的一套商品房。但因為總房款金額太大，李阿姨沒有那么多存款，一時拿不出全款，隨即便與某銀行簽訂了《個人購房借款及擔保合同》，以該房為抵押擔保，辦理了按揭貸款，向某銀行貸款50萬元。李阿姨拿出全部存款100萬元向開發商支付了首付款，銀行貸款很快也下來了，按照約定由銀行一次性直接發放給開發商。于是，李阿姨一邊工作定期還房貸，一邊盼望開發商早日交房，自己就可以住上夢寐以求的新房。
　　李阿姨盼來盼去，卻盼來了一個壞消息。據悉，該樓盤開發到2022年1月，開發商因為資金鏈斷裂，無力繼續投資開發，工程停工。后來，開發商沒能解決資金問題，反而陷入破產境地，樓盤徹底爛尾。2022年6月，開發商正式向人民法院提交破產清算申請。因李阿姨購買的商品房尚未竣工驗收，不符合交付標準，根本無法交付。破產管理人接受指定后，書面通知李阿姨，解除她與開發商之間的《商品房買賣合同》。
　　現在房子沒有了，可按揭貸款還實實在在的背在身上，每個月貸款都得償還。一開始，李阿姨還在按時還貸，但是后來越還越憋屈，一想，自己不可能拿到房子，還要給銀行還貸，越想越想不通，與銀行協商，卻被拒絕。一氣之下，李阿姨選擇斷供。隨后，銀行向人民法院提起訴訟，要求解除與李阿姨簽訂的《個人購房借款及擔保合同》，并歸還剩余貸款本金、利息、罰息。李阿姨在收到傳票后，來到路橋區法律援助中心咨詢，想問問這按揭貸款到底還需不需要歸還，如果需要歸還，由誰承擔。

律師評析

　　《最高人民法院關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十一條第二款規定：“商品房買賣合同被確認無效或者被撤銷、解除后，商品房擔保貸款合同也被解除的，出賣人應當將收受的購房貸款和購房款的本金及利息分別返還擔保權人和買受人。”李阿姨這種情況完全符合該條這條規定，她與開發商簽訂的《商品房買賣合同》、與銀行簽訂的《個人購房借款及擔保合同》都已經解除，那么開發商應該把收到的購房貸款本金及利息返還給銀行;把收到的購房款的本金及利息返還李阿姨。現如今由于開發商已經進入破產清算程序，銀行和李阿姨都應當根據《企業破產法》的相關規定，各自向破產管理人申報債權，在破產清算過程中實現各自的債權。

　　路橋區法律援助中心

　　浙江曉法律師事務所項勇

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來源：臺州司法

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