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臺(tái)州城市網(wǎng)

標(biāo)題: 多家銀行五年期定存下架，中長(zhǎng)期存款正悄然“退場(chǎng)”？ [打印本頁]

作者: 臺(tái)州城市網(wǎng) 時(shí)間: 2025-11-15 09:13
標(biāo)題: 多家銀行五年期定存下架，中長(zhǎng)期存款正悄然“退場(chǎng)”？
　　近日，一村鎮(zhèn)銀行發(fā)文稱“取消五年期整存整取定期存款”，同時(shí)下調(diào)其他各期限存款利率引發(fā)關(guān)注。記者梳理發(fā)現(xiàn)，盡管目前公開宣布“取消”中長(zhǎng)期定期存款產(chǎn)品的銀行尚屬少數(shù)，但作為銀行過去的攬儲(chǔ)“利器”，不少銀行的中長(zhǎng)期定存產(chǎn)品的確正在悄然退場(chǎng)。
　　不論是產(chǎn)品下架、售罄，還是利率出現(xiàn)“倒掛”，這些現(xiàn)象都表明銀行業(yè)在負(fù)債端正主動(dòng)調(diào)整。
　　“通過降低存款利率和停售高成本存款產(chǎn)品來降低負(fù)債成本，已經(jīng)成為銀行業(yè)的普遍做法?！睒I(yè)內(nèi)分析人士指出，銀行正從以往追求規(guī)模擴(kuò)張的模式，轉(zhuǎn)變?yōu)楦幼⒅刭Y產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　中小銀行下架五年期定存

　　部分銀行“存五年不如存三年”

　　在銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓的背景下，減少高成本的長(zhǎng)期限存款占比，增加短期存款或拓展同業(yè)存單等多元化負(fù)債來源，已成為銀行優(yōu)化中長(zhǎng)期負(fù)債結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)更精細(xì)化管理的關(guān)鍵一步。
　　分析人士認(rèn)為，相對(duì)于大型銀行，中小銀行對(duì)資金成本更為敏感，因此主動(dòng)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過壓降中長(zhǎng)期存款的規(guī)模和成本來緩解經(jīng)營(yíng)壓力。
　　截至目前，包括浙江網(wǎng)商銀行、中信百信銀行、安徽新安銀行、蘇商銀行、中關(guān)村銀行等在內(nèi)的多家銀行已不在其手機(jī)銀行或APP提供五年期定期存款產(chǎn)品，部分銀行甚至下架了三年期定期存款產(chǎn)品。
　　盡管大部分銀行的五年期定期存款產(chǎn)品仍在售，但利率優(yōu)勢(shì)已不復(fù)存在，甚至普遍存在明顯的利率“倒掛”現(xiàn)象——即三年期定期存款利率高于五年期定期存款利率，形成“存得越久，收益越低”的局面。
　　多位銀行客戶經(jīng)理向記者證實(shí)了這一現(xiàn)象。
　　“存五年不如存三年?！苯ㄔO(shè)銀行杭州西湖區(qū)一家支行的客戶經(jīng)理表示，該行三年期定期存款利率最高為1.55%，而五年期最高為1.3%。

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　　建設(shè)銀行手機(jī)銀行顯示的定期存款利率
　　杭州銀行一客戶經(jīng)理介紹：“如果資金低于20萬元，三年期和五年期定期存款利率都是1.5%;如果資金達(dá)20萬元，三年期可享最高1.65%利率，五年期則無額外上浮。”
　　浙商銀行個(gè)人定期存款產(chǎn)品“惠存”三年期和“惠存”五年期利率持平。“100元起存，三年期和五年期利率都是1.8%;50000元起存，三年期和五年期利率都是1.85%;200000元起存，三年期和五年期利率都是1.9%?！痹撔锌蛻艚?jīng)理介紹道。
　　這意味著，對(duì)于多數(shù)儲(chǔ)戶而言，選擇五年前定期存款已無法獲得更高回報(bào)，反而犧牲了資金流動(dòng)性。

　　大額存單集體“縮期”

　　專家建議適度多元配置

　　在大額存單方面，大多數(shù)銀行產(chǎn)品貨架中已難尋5年期大額存單產(chǎn)品的蹤影，部分股份行和城商行甚至將3年期產(chǎn)品也從銷售列表中移除，銀行在售的最長(zhǎng)期限大額存單僅為1年期。
　　從利率情況來看，當(dāng)前銀行在售的大額存單已集體跌進(jìn)“1時(shí)代”。業(yè)內(nèi)人士指出，部分銀行調(diào)整大額存單、定期存款等產(chǎn)品發(fā)行計(jì)劃，基本是為了降低存款利率，壓降負(fù)債成本。
　　展望未來，多位行業(yè)專家預(yù)測(cè)，在息差壓力和政策引導(dǎo)下，下架五年期定存或類似的高成本存款產(chǎn)品，未來可能被更多銀行所采納。
　　對(duì)于習(xí)慣通過長(zhǎng)期定存進(jìn)行財(cái)富保值的儲(chǔ)戶來說，這一變化確實(shí)帶來了新的挑戰(zhàn)。面對(duì)這一變化趨勢(shì)，專家建議居民可從自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置。如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，配置一部分現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品。如果有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。

來源：潮新聞客戶端

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