建行“善新貸”丨解碼資金流里的科創基因

在新能源汽車產業鏈高速發展的浪潮中，一家手握多項核心專利的精密模具制造企業卻因“輕資產”陷入擴產困局。建設銀行臺州分行依托全國中小微企業資金流信用信息共享平臺實現“資金流價值發現”模式，讓300萬元信用貸款在一周內精準澆灌智能制造新產線。這背后，是國有大行服務實體經濟的一次數字化突圍。

數據畫像激活“流動價值”
走進臺州市軒祥塑模有限公司的生產車間，墻上懸掛的7項實用新型專利證書，記錄著這家國家級高新技術企業8年來在汽車零部件模具領域的創新足跡。隨著訂單量持續攀升，兩條高精度加工生產線的建設迫在眉睫，然而企業“重技術、輕資產”的運營模式卻讓傳統融資渠道亮起紅燈。
“我們每月采購特種鋼材的支出就超百萬元，模具交付回款周期穩定在45天內，這些都是實打實的經營情況。可到了銀行憑這些數據，想貸款還是難。”該企業負責人的一番話道出了眾多科創型中小微企業“有技術、有訂單、缺資金”的普遍痛點。
轉機出現在建行永寧支行的一次制造業科創企業走訪行動中。該支行客戶經理帶來的“善新貸”產品，構建了“資金流、技術流、商譽流”三流合一的評估體系：通過全國中小微企業資金流信用信息共享平臺獲取企業資金流水報告，穿透分析企業18個月采購、回款、研發投入等交易記錄，用“科創企業多維評價體系”驗證7項專利的技術含金量，再以企業與頭部新能源車企的三年戰略合作協議增信。該支行客戶經理現場演示的線上預審系統更讓企業負責人驚喜——上傳資料后，后臺瞬間解析資金流水與產能匹配度、研發投入持續性等23項核心指標，動態數據比靜態財務報表更能反映真實經營狀況。

智能審批按下擴產快進鍵
依托建設銀行自主研發的“科創企業智能審批模型”，結合資金流信息平臺資金流報告，該企業展現出令人驚喜的“數據生命力”：特種鋼材采購與產能匹配度達92%，研發投入強度超行業均值37%，訂單回款準時率100%。
盡管沒有固定資產抵押，這些鮮活的數據流最終轉化為300萬元純信用授信。從提交申請到貸款資金入賬，全流程僅耗時3個工作日。新生產線提前2個月投產，不僅讓企業訂單交付周期縮短15%、年度合作訂單量提升40%，還助力其拿下某新能源龍頭企業A級供應商認證。
“善新貸”的破題之道，彰顯著建設銀行服務新質生產力的底層邏輯：通過“技術流+資金流+商譽流”的多維交叉驗證，將科創企業的“軟實力”轉化為金融認可的“硬指標”。
截至目前，“善新貸”已為長三角地區217家專精特新企業注入超8億元信用貸款，其中89%的企業首次獲得銀行信用授信。在金融與科技深度融合的新賽道上，建設銀行正以數字化創新書寫著支持實體經濟的時代答卷。

文/陳瀾鑫