我的法援故事第657輯——“套路貸”套路的究竟是誰？

（網絡配圖）

　　“本院判決被告人許某某犯詐騙罪，有期徒刑一年六個月，并處罰金1萬元，追繳違法所得…,追繳為實施套路貸犯罪實際支付的本金…”，隨著法槌的一聲落下，許某某還是沒有明白為什么借錢給別人是犯罪，更不明白出借的錢怎么還要被追繳。
　　暴利的生意
　　許某某是孤家寡人一枚，多年前夫妻離異，孩子也是隨母親生活，其本人大病小病纏身，為了賺點醫藥費，他開始了民間借貸的“生意”。2017年，許某某采用借一萬元打兩萬元借條的形式向他人出借，借款通過轉賬形式支付，但交付后即讓借款人取出并交回給他一半借款，同時與借款人約定：借款須在1個月內還清，每天還款400元，超過時間未歸還的，將以借條金額向法院起訴。
　　東窗事發
　　就這樣，許某某開始從事這個他認為完全沒問題的生意。借款有及時收回的，也有未及時收回的，而對于未按時歸還的幾筆借款，許某某在催討無效后，向法院提起了訴訟，法院依法支持了借條上所載明的金額。2018年，其中兩位借款人向公安部門報案，認為許某某此種行為是詐騙，案件由公安部門正式立案，此后開始了漫漫的刑事調查，許某某也被采取了刑事強制措施。
　　塵埃落定
　　本案一度進入瓶頸，檢察院對許某某的行為是否構成犯罪，構成什么罪名存有爭議，一直到2019年浙江省高院、省檢、公安廳聯合出具了《關于辦理套路貸相關刑事案件若干問題的紀要》(以下簡稱《紀要》)。《紀要》中明確了“套路貸”的構成要素、定性以及相應的處罰規定等，最終在2020年對許某某以詐騙罪正式移送起訴。歷經兩年多，案件正式落幕。
　　許某某案件的定性：根據《紀要》規定，以非法占有為目的，假借民間借貸之名，以低息、無抵押、快速放貸等為誘餌，誘使或者迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”等相關協議，通過收取“家訪費”“調查費”“保證金”“中介費”“行規費”“安裝費”“利息”“砍頭息”等一種或者多種費用，虛增貸款金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造認定違約、多平臺借款平賬、毀匿還款證據等一種或者多種方式設置“套路”形成虛假債權債務關系的，屬于“套路貸”，“套路”多少不影響“套路貸”的認定。在“套路貸”案件中，只要有“套路”，就可認定非法占有為目的。本案中許某某存在虛增貸款金額、制造虛假給付痕跡的“套路”，主觀上有非法占有的目的，客觀上實施了虛構事實、隱瞞真相，通過訴訟手段，騙取他人財物的行為，應以詐騙罪定罪處罰。
　　許某某的刑罰：根據《紀要》規定，在認定“套路貸”犯罪數額時，予以整體否定性評價，行為人實際給付的“本金”，應視為實施“套路貸”的犯罪工具予以沒收或追繳;“虛高債務”和以“利息”“砍頭息”“保證金”“中介費”“家訪費”“調查費”“服務費”“安裝費”“違約金”等名目約定的費用，均應計入犯罪數額。
　　在浙江這個經濟大省，民間借貸、地下錢莊很常見，隨著越來越多借貸人被逼上絕路惡劣事件的發生，法規政策對此的規定也越來越收攏。許某某的行為在《紀要》出臺前，定性為詐騙罪是存有爭議的，但是紀要出臺后，對其行為的定性再無爭議。隨著今年最高院出臺的最新司法解釋，其內容給予社會的導向是民間借貸的收攏和進一步的降息提示。許某某不是變相實施“民間借貸”的第一人，也不會是最后一人，他是新規政策下接受審判的其中一人，希望其賠了夫人又折兵的慘痛教訓給后來人以警醒，望后來人不要重蹈覆轍。
　　【律師提醒】
　　另外，提醒借貸方也要做好防范，避免進入“套路貸”陷阱。一是在非必要情況下，不貸款，真的要貸款的話要和家里人商量;二是如確需進行貸款時，一定要從正規的銀行、金融機構進行貸款，不要盲目相信所謂的“民間低額利息貸款”，切記天上不會掉餡餅。三是一旦發現自己遇到了“套路貸”，請及時報警，讓法律來保護自己。
　　最后，希望大家提高警惕，不要掉進“套路貸”存款、借款的坑。避免“套路貸”，拯救千萬家。
　　天臺縣法律援助中心 曹柳燕 浙江仁聯律師事務所 陸如瑩
　　來源：臺州司法