我的法援故事第998輯——POS機刷卡套現，真刑！

　　信用卡是一種金融支付工具，它允許持卡人使用銀行或其他金融機構提供的信用額度進行消費或取現，是簡單的銀行信貸服務。近年來，銀行為了提高自身的市場競爭力，利用信用卡支付的便利、用信用卡消費可以享受各種優惠以及將個人銀行信用與信用卡的使用情況相結合等方式，大力推廣信用卡。由此，信用卡也已經成為人們生活中不可或缺的一部分。但隨之而來的是，市場上不斷涌現利用POS機刷卡套現“以卡養卡”的現象，更有甚者，有人利用POS機刷他人信用卡套現，從中收取手續費牟利。王某就是從中發現了“商機”大肆收取手續費，最終卻被公安機關立案偵查，后被取保候審。王某內心十分困惑，自己的行為怎么會構成犯罪，故特地來路橋區法律援助中心咨詢。

　　意外之喜!驚現財富密碼

　　2022年，王某因自身業務發展需要，辦理了銷售點終端機具(POS機)。但在一次收款過程中，朋友張某找到王某，以虛構交易的方式，讓王某幫忙先還其信用卡，后通過王某的POS機刷卡套現的方式歸還款項，并愿意在完畢后支付王某1.5%的手續費。王某發現這“無本萬利”的商機，從而一發不可收拾。截止2024年7月，王某先后替多名信用卡持卡人進行“養卡”，偶爾也利用POS機直接套現后向信用卡持卡人支付現金，按照交易金額的1.5%—2%比例收取手續費。涉案非法經營數額300余萬元，從中個人非法獲利5萬余元。王某怎么也想不通，自己一沒偷二沒搶，只是利用POS機刷卡套現，在其中賺取手續費，這怎么會構成犯罪呢?

　　答疑解惑!套現“套住”自己

　　針對王某的疑惑，援助律師解答到：根據《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十二條之規定：違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。
　　實施前款行為，數額在一百萬元以上的，或者造成金融機構資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”;數額在五百萬元以上的，或者造成金融機構資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失五十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。
　　在本案中，王某違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)，以營利為目的，以虛構交易方式，變相將信用卡的授信額度轉化為現金，向信用卡持卡人變相直接支付現金，利用POS機和信用卡套現，擾亂國家金融管理秩序，交易數額共計人民幣300余萬元，情節嚴重，其行為已構成非法經營罪。
　　律師鄭重提醒：信用卡套現，輕則違法，重則犯罪!
　　當下，隨著受國外“超前消費”理念的影響，一些年輕人消費購物一時爽，收到賬單時才發現自己還不上。由此，利用信用卡套現也愈發頻繁。消費者通過這種“拆東墻補西墻”的方式，助長盲目消費心理，以至于最終無力償還。信用卡套現“養卡”雖能解一時之急，但卻是違法行為，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災。故此，大家應該遵守國家法律法規，合法合規使用信用卡消費，保證自己的財產安全。信用卡刷卡消費要根據自己的實際情況，量入為出，理性消費，切莫過度超前消費，避免出現信用卡無法償還的情況，給自己和家人帶來沉重的負擔。持卡很瀟灑，刷卡須謹慎!

臺州市路橋區法律援助中心

                            浙江曉法律師事務所 項勇  

來源：臺州司法